Как накопить на квартиру или дом без ипотеки: советы, стоит ли копить
В этой статье ответим на вопрос, как можно быстро отложить деньги и накопить на квартиру или дом без ипотеки, стоит ли копить с нуля вообще, и сколько нужно заработать, чтобы достичь желаемого результата?
Существуют различные способы, применение которых может помочь с покупкой собственной жилой недвижимости. На практике определяющими факторами оказываются финансовые возможности и стоимость объекта, выбранного будущим владельцем. Критики ипотечного кредитования нередко используют аргумент о том, что суммы, которые сегодня требуют некоторые банки в качестве первого взноса, зачастую превышают зарплату среднестатистического человека за год.
Кроме того, необходимость вносить платеж каждый месяц станет существенным обременением, из-за которого придется отказывать себе в других потребностях. В то же время нельзя сказать, что совет «не брать кредит» также является безоговорочно верным, поскольку для подавляющего большинства это решение оказывается единственной доступной возможностью. Впрочем, альтернативные варианты купить жилье все же есть.
Общее представление
Отсутствие перспективы карьерного продвижения и повышения заработной платы — весьма распространенная ситуация для отечественного рынка труда. В подобных условиях откладывать помногу не получится, а если учесть темпы ежегодной инфляции, дожидаться момента, когда можно будет совершить покупку, придется не один год. Продукты ипотечного кредитования, предлагаемые банками, помогают ускорить процесс, поскольку в этом случае достаточно будет собрать только стартовый взнос.
Как правило, размер первоначального платежа составляет не менее 15% от стоимости выбранного объекта. Условно говоря, если квартира стоит 10 миллионов рублей — нужно накопить на жилье как минимум 1,5 млн. Скорость достижения поставленной цели зависит от реальных финансовых поступлений: если ежемесячно переводить на депозит по 30 000 — потребуется около четырех лет, а для тех, кто может себе позволить откладывать до 100 тысяч, срок сокращается до 14-15 месяцев. В любом случае это заметно проще и реальнее, чем ждать, пока соберется вся необходимая сумма.
В каких ситуациях лучше обойтись без ипотеки
Каждый человек самостоятельно принимает решение о том, что для него более предпочтительно — платить банку на регулярной основе или же заниматься накоплением самостоятельно. При наличии собственной жилплощади вопрос обычно не стоит столь остро, а это значит, что можно собирать постепенно. При очередном витке колебаний рынка недвижимости, грозящем резким повышением цен, всегда есть возможность использовать деньги в качестве первоначального взноса, попутно снизив размер ежемесячного платежа за счет увеличения стартовой суммы.
Когда целесообразнее копить
К числу ситуаций, в которых эксперты рекомендуют не торопиться с оформлением ипотечного займа, относят:
- Отсутствие срочной необходимости в покупке.
- Доступность дешевой аренды или временного проживания у родственников.
- Наличие служебного жилья, оплачиваемого работодателем.
- Ожидаемое снижение ипотечных ставок в долгосрочной перспективе.
- Нестабильность рынка недвижимости, обусловленная увеличением спроса.
Планирование бюджета
Важный аспект — умение грамотно распределять поступающие финансовые средства. Первым пунктом любой пошаговой инструкции о том, как накопить на квартиру в Москве или Воронеже без ипотеки, является именно бюджетирование, которому следует уделить особое внимание. Если вы поставили перед собой четкую цель — в ее достижении определенно помогут следующие советы:
- При наличии любых других кредитов и долгов для начала нужно полностью погасить их, поскольку в противном случае откладывать достаточную сумму каждый месяц попросту не получится.
- В процессе расчета доходов и расходов не стоит впадать в крайности — постоянная экономия не только заметно ухудшает качество жизни, но и в какой-то момент может привести к срыву из-за накопленной психологической усталости.
- Отсутствие системного плана мешает выйти на нужный показатель, поскольку в конечном итоге все большее количество денежных средств будет уходить на бессмысленные покупки, кажущиеся нужными здесь и сейчас.
Полезный вариант — использование специальных мобильных приложений, позволяющих отслеживать затраты и воздерживаться от спонтанных приобретений. Анализ собственной потребительской корзины позволяет выявить ненужные статьи расходов, отказ от которых не повлечет за собой каких-либо трудностей и переживаний.
Как быстро собрать деньги на квартиру
Ускорить процесс можно различными способами, некоторые из которых доступны только определенным категориям граждан.
Нужна наша консультация?
Если при работе с сайтом или в процессе выбора проекта у вас возникли вопросы, обратитесь за помощью к нам
Субсидии
Существует немалое количество федеральных и региональных программ, призванных облегчить приобретение жилья. Льготное финансирование предоставляется военнослужащим, вынужденным переселенцам, научным сотрудникам, молодым и многодетным семьям, сельским жителям и т. д. Изучить актуальные варианты можно на сайте местной администрации, либо обратившись за помощью к профильным специалистам, консультирующим по вопросам недвижимости.
Материнский капитал
Появление ребенка позволяет рассчитывать на дополнительную государственную поддержку. Сегодня процедура получения сертификата максимально упрощена — достаточно подать соответствующее заявление через сайт «Госуслуги», либо обратиться в отделение МФЦ по месту жительства. Сумма, которая может быть направлена на улучшение жилищных условий, также зависит от региона — в некоторых субъектах РФ действуют собственные программы, призванные стимулировать рождаемость.
Рассрочка
Внесение оплаты частями — формат, предлагаемый многими застройщиками. В этом случае речь идет о сокращении продолжительности выплат — как правило, срок ограничивается периодом в 36 месяцев. Покупатель также получает возможность существенно сэкономить на процентах (встречаются в том числе и беспроцентные акции), но в то же время оказывается вынужден на регулярной основе погашать более крупные суммы по возникающим обязательствам.
Продажа недвижимости
Наличие собственного капитала, который можно конвертировать в финансовый ресурс — отличное подспорье для тех, кто планирует покупку нового жилья. Здесь все просто: вырученные деньги используются в качестве первоначального взноса по ипотеке, либо добавляются к уже накопленному запасу денежных средств, сокращая время, необходимое для достижения поставленной цели.
Потребительский кредит
При появлении на рынке привлекательного варианта, на который не хватает совсем немного, стоит обратить внимание на наиболее распространенную категорию продуктов банковского кредитования. Если вы воспользуетесь специальными картами с беспроцентным периодом, и успеете вернуть сумму до истечения установленной даты — дополнительным плюсом станет экономия на процентах, обычно начисляемых за пользование деньгами банка.
Займ у родных или друзей
Подобная практика приветствуется далеко не всеми, так что неплохо было бы заранее поискать тех, кто не только располагает достаточными возможностями, но и потенциально может одобрить запрос о временной выдаче нужной «субсидии». Чтобы исключить возможные споры и конфликтные ситуации в будущем, рекомендуется тщательно подойти к вопросу юридического оформления сделки, поскольку даже самые доверительные отношения в какой-то момент могут обернуться серьезными разногласиями, требованиями и претензиями.
Экономия
Закрытие имеющихся долговых обязательств помогает очистить структуру доходов и расходов. Конечно, если мы говорим о том, как студенту можно заработать или накопить на квартиру в Воронеже или в Москве, и где взять денег на жилье без ипотеки в короткие сроки — изначальная ограниченность финансовых поступлений вряд ли поможет скопить желаемую сумму за несколько месяцев или даже лет. Однако для тех, кто регулярно тратит немалую часть зарплаты на развлечения, походы по клубам и ресторанам, очередной гаджет или предметы гардероба, данный вариант — при условии систематического подхода — определенно станет полезным решением.
Учет финансов
Неразрывно связанный с предыдущим пунктом атрибут, помогающий сформировать четкое понимание о том, где именно скрыты потенциальные резервы для накопления. Воспользуйтесь мобильными приложениями, либо составьте таблицу и заведите привычку тщательно фиксировать любые затраты — первое время будет сложно, однако в конечном итоге это поможет увеличить суммы, откладываемые ежемесячно.
Где хранить сбережения
Еще один важный вопрос для тех, кто планирует насобирать на квартиру — как не потерять накопления. Есть несколько способов решения данной проблемы.
Банковские вклады
Самый простой и логичный вариант, помогающий частично компенсировать инфляцию. Наиболее высокие ставки по депозитам предлагают банки второго и третьего эшелона, однако здесь нужно учитывать наличие потенциальных рисков, связанных с возможным отзывом лицензии. Действующее законодательство гарантирует страховое возмещение в размере не более чем 1,4 млн, так что, если сумма оказывается выше — целесообразно рассмотреть распределение по нескольким счетам.
Инструменты фондового рынка
Покупка ценных бумаг требует серьезного самостоятельного изучения сферы, а также привлечения квалифицированных посредников. Доходность от облигаций и акций может оказаться заметно выше, чем от банковских депозитов, но при этом существует риск обвала котировок. Грамотная оценка рисков, плюсов и минусов еще до приобретения — залог принятия верного решения.
Наличные
Любая валюта обесценивается на фоне инфляции. Накапливать кэш — актуальная идея для тех случаев, когда всю сумму, необходимую для приобретения выбранного объекта, можно накопить за небольшой срок. Если же речь идет о долгосрочной перспективе — вполне вероятно, что к моменту достижения установленной планки стоимость уже успеет существенно вырасти.
Сколько нужно откладывать
Решение должно учитывать множество факторов, поскольку для каждой семьи характерна своя структура доходов и затрат. Оптимальный вариант для тех, кто копит деньги на квартиру, как правило, оценивается в 30-50% от имеющегося бюджета.
Преимущества автопополнения
Удобная функция банковских приложений, помогающая выдерживать финансовую дисциплину в любых ситуациях. Автоматическое пополнение депозита настраивается различными способами — на конкретную дату, в виде процента от каждого зачисления и т. д. Рекомендуется в обязательном порядке — точно так же, как учет финансов или бюджетирование.
Подработка
Если денег критически не хватает, можно поискать дополнительный источник дохода, однако здесь важно соблюдать баланс с основной работой. Помимо такси или курьерских услуг, при наличии определенных навыков стоит рассмотреть варианты на биржах фриланса, позволяющие зарабатывать в удаленном формате.
Ошибки при накоплении
К числу наиболее распространенных проблем, с которыми сталкиваются обыватели, можно отнести:
- Некорректную оценку собственных финансовых возможностей. Сопоставление реального дохода и суммы, требующейся для приобретения недвижимости, должно быть адекватным и объективным. Накопить на дом за 10 млн или платить взносы в 60 тысяч, получая каждый месяц только 40 — задача практически невыполнимая.
- Неправильный выбор объекта для приобретения. Рынок недвижимости нередко бросает то в жар, то в холод, что сопровождается резкими изменениями ценников и ставок по кредитам. Покупка квартиры по завышенной стоимости на фоне повышенного спроса — это приобретение актива, ликвидность которого в будущем окажется весьма сомнительной.
Чем накопления лучше ипотеки
Отсутствием переплат по кредиту и рисков, связанных с возможным неисполнением обязательств перед банком. Откладывая деньги, вы можете самостоятельно распорядиться ими в любой момент, тогда как оформление займа накладывает определенные ограничения, сохраняющиеся в течение всего периода погашения.
Как заработать на квартиру за несколько лет
Четкое понимание поставленной задачи, строгая экономия и эффективное использование доступных возможностей — ключевые факторы, которые помогут в приобретении собственной недвижимости.
Как накопить на жилье за один год
Объективно — 12 месяцев это очень маленький срок, уложиться в который можно только при наличии доходов, существенно превышающих не только среднестатистические, но и топовые показатели по зарплатам. Даже на покупку самых скромных вариантов в регионах понадобится откладывать не меньше 120-150 тысяч рублей. Задача становится проще, если в процессе участвуют двое, однако может заметно осложниться появлением ребенка, планированием свадьбы или иными обстоятельствами, с которыми сталкиваются молодые семьи. Существенным подспорьем станет наличие дополнительных активов, продажа которых по рыночной стоимости увеличит уже накопленный капитал.
Как заработать на недвижимость за два года
Менее сложная схема, для которой может хватить и 60-70 000, добавляемых в «копилку» ежемесячно. Для достижения желаемого результата стоит рассмотреть возможности подработки и получения пассивного дохода, перехода к предпринимательской деятельности, а также активного инвестирования. Акции отдельных компаний и ПИФ способны приносить до 40% в виде дивидендов, однако портфель нужно собирать максимально аккуратно — особенно с учетом текущей специфики рынка, не отличающегося стабильностью.
Как накопить на жилье за три года
Если потребность в срочном приобретении новой жилплощади отсутствует — можно снизить нагрузку и ограничиваться суммами в 35-40 тысяч, что вполне приемлемо как для двух работающих членов семьи, так и для тех, кто откладывает самостоятельно. Здесь также актуальны варианты с вложением денег в инвестиционные проекты и ценные бумаги — продолжительный период позволит извлечь максимум доходности при минимальных рисках.
При наличии креативной идеи или желания попробовать силы в бизнесе стоит задуматься о запуске стартапа — пусть даже поначалу это будет розничный магазин или продажа импортных товаров через популярные маркетплейсы с минимальными вложениями. Со временем вы сможете увеличить оборот и повысить чистую прибыль, которой хватит как на развитие нового направления, так и на покупку недвижимости.
Практика показывает, что скопить деньги на квартиру за три года, как правило, не составляет особого труда. Даже самое скромное собственное жилье не только поможет решить жилищный вопрос, но и станет весомым активом, на основе которого уже можно будет планировать дальнейшее улучшение условий — без оформления ипотеки или других займов.
