Можно ли купить частный дом в ипотеку: условия и требования для получения ипотечного кредита на загородное жилье

«Можно ли взять ипотеку и купить частный дом за городом?»  - в последнее время этот вопрос интересует многих людей. Уже в 2021 году о приобретении коттеджа задумывались порядка 45 млн российских семей. Банковские организации отреагировали на потребности населения, предложив всем жителям страны выгодные условия ипотечного кредитования. В этой статье мы расскажем об особенностях такого рода займа, а также о том, какие программы были запущены банками, чтобы помочь людям приобрести собственное жилище.

Займ обойдется дороже

Практика показывает, что денежно-кредитные организации не хотят иметь дел с людьми, берущими ссуды на индивидуальное жилищное строительство. Именно поэтому оформить набор соответствующих выплат бывает очень тяжело. Ситуация изменилась только с приходом пандемии — общая доля одобренных заявок на возведение и приобретение коттеджей выросла до 10,6% (для сравнения, по данным Минстроя России, ранее было 4,9%). 

Особенности такого кредитования 

В этой программе есть ряд нюансов, в соответствии с которыми банк дает заем на ИЖС. Назовем их:

• завышенные ставки, из-за слабой ликвидности объекта на вторичке;
• увеличенная сумма МПВ;
• значительная стоимость страхования рисков. 

Банковские организации, получившие заявку и пакет нужных документов, выносят решение как минимум в течение 10—15 рабочих дней. На сегодняшний день, учитывая, что спрос на приобретение загородных построек значительно вырос, отказ выдается буквально в 85% случаев. 

Почему на принятие резолюции по ипотеке на покупку дома с участком уходит больше времени

Ответов на этот вопрос может быть несколько:

• затягивается процесс рассмотрения двух пакетов бумаг — на здание и землю;
• появляется необходимость в инспекции ограничений по ЗУ;
• сотрудники захотели убедиться в правильной привязке постройки к ИЖС;
• специалисты ЕГРН долго выписывают справки на дополнительные объекты;
• заявленная площадь коттеджа не соответствует фактическим параметрам. 

Все перечисленные ситуации являются основанием для длительного принятия решения со стороны банковских служащих.

Какие требования предъявляет банк 

Каждая финансовая корпорация выдвигает свой список условий к гражданам, потенциально готовым получить займ. Однако в большинстве случаев такие регламенты носят единый, стандартизированный характер, и включают в себя пункты, одинаковые для всех предприятий соответствующего типа. 

К заемщикам

Перед тем как оформить кредит и взять деньги, а затем купить частный загородный дом в ипотеку получателю ссуды следует предоставить следующую информацию:

• гражданство России;
• сведения о постоянной прописке;
• справку об официальном доходе.

Документального подтверждения потребует информация о трудовом стаже, который должен составлять от 12 лет работы. Также следует учитывать, что заем выдается людям в возрасте от 21 года до 65 лет. Банк может выдвинуть другие дополнительные требования, но представленный выше список – минимальный список, который предъявляется заимодавцу всегда. 

К недвижимости

Само недвижимое имущество, приобретаемое по программе кредитования, также должно удовлетворять определенным условиям:

• пригодность для проживания;
• отсутствие статуса аварийной постройки (или здания, идущего под снос);
• надежность, прочность и жесткость фундаментального основания;
• наличие правоустанавливающих бумаг о владении у продавца;
• существование страховки от разнообразных стихийных неприятностей. 

Как и в предыдущем случае, перечень может варьироваться от политики финансовой организации. 

К земельному наделу

Перед тем как переходить к процессу подбора конкретного коттеджа, выгодоприобретателям стоит убедиться, что участок подходит под требования кредитора:

• земля предназначена для ИЖС или сельскохозяйственной деятельности;
• продавец владеет зарегистрированными правами;
• общая площадь территории не превышает 5 000 м².

Могут быть предъявлены и другие условия. Например, участок должен находиться на определенном удалении от региона или города, в котором расположена финансовая организация, предоставляющая ссуду.

Краткий обзор ипотечных программ

Теперь не нужно беспокоиться о том, возможно ли взять ипотеку на покупку дома, а также как лучше это делать. Сегодня многие современные банковские структуры Российской Федерации распространяют собственные проекты кредитования. Часть из них лично разработаны банком, другие же относятся к перечню федеральных мер государственной поддержки. Познакомиться с конкретными регламентами и требованиями соответствующих предложений можно на сайтах Сбербанка, Тинькофф, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк и ФК «Открытие». 

Займ на строительство жилья

Эта инициатива обладает далеко не самыми выгодными предложениями, среди которых внушительный первоначальный взнос, большой процент и множество ограничительных мер. 

Есть ли ипотека на покупку частного дома: условия взятия кредита на ИЖС

К числу основных характеристик данной инициативы относятся:

• Ставка по проценту — от 14,2 до 25%.
• Максимальная сумма займа — 30 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос — от 25%.
• Срок выдачи займа — до 30 лет.
• Залоговые обязательства — поручительство, передача прав на другую собственность. 

Воспользоваться таким предложением может любой гражданин Российской Федерации, который может удовлетворить все требования, обозначенным банковской фирмой. 

Семейная ипотека с господдержкой

Эта программа относится к числу традиционных федеральных льгот. Изначально она применялась только для жилья в классических многоквартирных новостройках, но потом была расширена и на объекты частного строительства. 

Условия получения

К числу ключевых характеристик этой госпрограммы относятся следующие элементы:

• базовая процентная ставка — 6%;
• максимальная сумма — от 6 до 12 млн рублей, окончательные цифры зависят от региона;
• минимальный первоначальный взнос — от 15%;
• период кредитования — до 30 лет включительно;
• в качестве залога может выступать, например, квартира. 

Рассчитывать на такую ссуду могут только семьи с ребенком, рожденным после 1 января 2018 года. 

Заем для приобретения недвижимости в сельской местности

Еще одна классическая программа, предназначенная для лиц, желающих возвести или приобрести коттедж на удаленной от крупных городов территории.

Как получить ипотеку на покупку частного дома: условия и требования «деревенской» госпрограммы

Суть этого предложения:

• Процентная ставка — до 3%.
• Максимальная сумма — до 3 000 000 руб, в Ленинградской обл, ЯНАО и ДВФО – 5 млн.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Срок выдачи займа — до 30 лет.
• Залог — любой объект недвижимости. 

Участнику этой системы кредитования важно получить постоянную прописку там, где было куплено или возведено жилье. 

Кредитные средства на загородную недвижимость

Банковское предложение, организуемое без поддержки со стороны государства. Как правило, применяется для покупки дачных участков. 

Условия получения

Программа характеризуется следующими ключевыми особенностями:

• Процентные показатели — от 7,4%.
• Максимальная сумма — 75% от стоимости строительства.
• Первоначальный взнос — 15%.
• Срок — до 30 лет.
• Залоговые обязательства — поручительство или объект недвижимого имущества. 

Параметры этой системы кредитования варьируются в зависимости от того, какая именно фирма выступает в роли кредитора. Разобраться с лучшими в финансовом плане предложениями помогут специалисты компании «Авирон Девелопмент». 

Дальневосточная ипотека

Еще одна госпрограмма, предназначенная для людей, проживающих на территории Дальневосточного округа Российской Федерации. Отличается беспрецедентно низкими «процентными» показателями. 

Ключевые условия 

К числу основных параметров программы относятся:

• Ставка — 2%.
• Максимум заемных средств — 6 млн рублей.
• Сумма первоначального взноса — 15%.
• Срок выдачи ссуды — 20 лет.
• В качестве залога может выступать, например, поручительство физических лиц.

Где можно оформить

Отвечая на вопрос о том, можно ли купить дом под ипотеку, если брать его в рамках данной льготы, невозможно не упомянуть об обязательствах, которые берет на себя заемщик. Выгодоприобретатель должен иметь постоянную прописку в Бурятии, Якутии, Забайкальском крае или на территории любого другого региона Дальневосточного округа России. 

Кредит на деревянную жилую постройку

Эта программа предусмотрена для людей, которые желают построить жилище из древесных строительных материалов. Предложение характеризуется сниженной процентной ставкой, которая компенсируется правительственными субсидиями. 

Ключевые параметры 

К числу основных, наиболее важных особенностей предложения, относятся:

• Процентная ставка — на усмотрение финансовой структуры, но со скидкой в 5%.
• Максимальная сумма — до 3 500 000 рублей.
• Первоначальный взнос — 10%.
• Срок выдачи займа — до 30 лет.
• В качестве залога выступает поручительство от другого физического лица. 

Решив воспользоваться данной программой, вам не придется беспокоиться о том, где и как взять ссуду на выгодных условиях, можно ли получить ипотеку на покупку дома.

Дополнительные требования к производителям деревянных строений

При возведении построек все древесные стройматериалы должны быть изготовлены на сертифицированном и аккредитованном заводе. К фирмам, занимающимся производством такой продукции, правительство также выдвигает определенные условия:

• годовой оборот — более 200 000 000 руб.;
• наличие аккредитационного сертификата;
• присутствие соответствующего договора с банковской компанией, поставляющей займы. 

О том, с какими именно организациями сотрудничает финансовая структура, можно узнать, например, на ее официальном сайте. Аналогичной информацией располагают и менеджеры службы поддержки. 

Хочу взять дом в ипотеку: как оформить кредит на покупку коттеджа и земельного участка (краткая инструкция)

Человек, желающий приобрести загородную недвижимость по программе ипотечного кредитования, должен действовать в следующем порядке:

1. Выбрать банк, затем подать соответствующее заявление.
2. Подобрать коттедж с земельным участком.
3. Собрать документы на залоговый пакет.
4. Подписать договоры.
5. Получить денежные средства.
6. Реализовать процесс окончательного перехода прав собственности.

Каждый из представленных этапов может состоять из дополнительных процедур. Однако общий алгоритм действий выглядит именно так. 

Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком

Самая трудная часть работ — это сбор необходимой документации. Бумаг понадобится очень много, а точный их список варьируется в зависимости от того, какая именно финансовая корпорация занимается реализацией ипотечной программы. 

На этапе подачи заявки

Здесь все очень просто — в самом начале понадобятся:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• справка о доходах за последний год;
• выписка из электронной трудовой книжки за тот же период. 

На этом перечень базовых свидетельств, как правило, заканчивается. 

Дополнительные документы

Ответить на вопрос о том, можно ли взять ипотеку на необходимую сумму денег при покупке частного дома и какие проценты придется платить, на самом деле, очень легко. Подобные субсидии выдаются людям, способным предоставить соответствующую вторичную документацию:

• свидетельство о регистрации брака;
• подтверждение факта рождения детей;
• банковский бланк, указывающий на наличие средств на первоначальный взнос;
• правоустанавливающие выписки на залоговое имущество;
• брачный договор (при наличии).

Нетрудно догадаться, что каждая компания разрабатывает собственный список второстепенных документов, представляемых потенциальными заемщиками. Помочь разобраться с бумагами такого порядка могут специалисты компании «Авирон Девелопмент».

На ипотечную недвижимость

Здесь все немного серьезнее — выгодоприобретателю придется позаботиться о грамотном оформлении:

Коттедж в "Лесково"

Артемьевский

Этажи

2 этажа

Площадь

144,97 м²

Комнат

4

подробнее

Коттедж в "Березка all seasons"

Гарда

Этажи

2 этажа

Площадь

105 м²

Комнат

3

подробнее

Коттедж в "Летний берег"

Мята

Этажи

1 этаж

Площадь

77,4 м²

Комнат

3

подробнее

• предшествующей договоренности о купле и продажи;
• технологического паспорта;
• кадастрового плана ЗУ;
• выписки из домовой книги;
• отчета оценщика о стоимости объекта и так далее. 

Любые неверно указанные данные информации — прямой повод для отказа в кредитовании. 

Сведения от продавца

Перед тем как купить частный дом под ипотеку, покупателю следует узнать, каким условиям должен соответствовать собственник, который продает жилье, чтобы банк дал согласие на получение кредита. Для этого продавцу будет необходимо предоставить такие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• согласие от супруга на реализацию сделки;
• разрешение от органов опеки, если есть дети.

На этом список ключевых бумаг, как правило, заканчивается полностью. Оформить все перечисленные документы можно за 1,5—2 недели, при грамотном подходе. 

Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома

Абсолютно каждая финансовая организация обладает преимущественным правом вето на любые договоры. Фирма с легкостью вынесет отрицательную резолюцию по заявке при появлении любых подозрений в адрес выгодоприобретателя. Правда, по закону компания обязана мотивировать свое решение. 

Стандартные причины отказа 

К числу классических поводов для отклонения заявления на участие в программе кредитования относятся:

• недостаточный уровень дохода, наличие детей и иждивенцев, нуждающихся в средствах;
• недостоверные, некорректно представленные или ошибочные сведения, включенные в основные бумаги;
• слабая или отсутствующая кредитная история, внушительное число просроченных займов, проблемы с ФССП;
• неверно подобранный объект недвижимого имущества, здание, не удовлетворяющее заявленным требованиям. 

В этой статье мы ответили на вопрос, можно ли взять ипотечный кредит на покупку частного дома, рассказали, как это сделать и где условия для получения лучше, а также какую ипотеку дают в соответствии с нормативами льготных госпрограмм. Человеку, желающему приобрести собственную загородную недвижимость для постоянного проживания, придется ознакомиться с предложениями от самых разных банков. Вся сопутствующая информация указана на официальных сайтах финансовых организаций.